Construire couche applicative au-dessus d’infrastructure bancaire

Cahier des charges – Application Fintech OXY
1. Contexte et objectifs du projet

OXY est une application néo-bancaire et de transfert d’argent international visant à offrir une solution fluide, moderne et sécurisée pour envoyer, recevoir et gérer son argent partout dans le monde, sans passer par les canaux traditionnels coûteux ou complexes.

Objectif principal : Développer une application mobile (iOS & Android) et web complète, intuitive et sécurisée, intégrant les technologies DUE et Gnosis Pay, pour proposer des services bancaires et de paiement instantanés basés sur des stablecoins, tout en affichant les valeurs en devise FIAT pour l’utilisateur final.

2. Problématiques à résoudre

Faciliter les transferts internationaux directs depuis un compte bancaire, sans intermédiaire ni frais abusifs.

Permettre des transferts mondiaux instantanés et gratuits (Afrique, Amérique, Asie).

Éviter les blocages ou restrictions bancaires injustifiés.

Fournir un support client humain, réactif et disponible 24/7.

Permettre à la diaspora africaine de recevoir des revenus depuis l’Afrique en contournant les limitations liées aux devises.

Offrir une expérience bancaire fluide, accessible et sécurisée.

Proposer des outils différenciants pour se démarquer de la concurrence.

3. Fonctionnalités principales
3.1 Gestion du compte utilisateur

Création et gestion du profil utilisateur.

Processus KYC / AML complet pour vérification d’identité et conformité réglementaire.

Si Gnosis Pay couvre déjà le KYC, aucune solution externe (Sumsub, Onfido, etc.) ne sera nécessaire.

Authentification sécurisée : 2FA, biométrie, FaceID.

3.2 Comptes et paiements

Création de comptes IBAN virtuels via DUE.

Émission et gestion de cartes bancaires physiques et virtuelles via Gnosis Pay.

Paiements et transferts internationaux instantanés.

Suivi des transactions en temps réel.

Envoi et réception d’argent entre utilisateurs OXY.

3.3 Portefeuille multi-actifs

Gestion simultanée des paiements FIAT / Stablecoin via DUE et Gnosis Pay.

Conversion automatique FIAT ↔ Stablecoin via DUE et Gnosis Pay.

L’utilisateur final voit uniquement ses comptes et transactions en FIAT.

3.4 Tableau de bord utilisateur

Vue synthétique du solde global et des transactions.

Historique détaillé et filtrable des dépenses.

Catégorisation automatique des dépenses.

Statistiques visuelles (graphiques, tendances).

Possibilité de modifier certaines informations personnelles.

NB : Aucune référence directe aux cryptomonnaies ne doit être visible pour l’utilisateur final. Toutes les valeurs sont affichées en FIAT (USD, EUR, XAF, etc.).

3.5 Notifications et sécurité

Notifications push pour chaque transaction.

Chiffrement complet des données (AES / HTTPS).

Conformité RGPD / PSD2.

4. Spécificités techniques et intégrations externes

DUE : Gestion bancaire (ouverture de comptes, transferts, AML, IBAN virtuels, conversion FIAT ↔ stablecoin). API REST sécurisée.

Gnosis Pay : Cartes physiques et virtuelles, Apple Pay / Google Pay, KYC intégré, conversion FIAT ↔ stablecoin. API REST sécurisée.

Autres intégrations :

Notifications push (Firebase, OneSignal)

Support client (Intercom, SendGrid)

Monitoring / reporting (Sentry, Datadog)

Centre d’appel pour assistance client (solution proposée par OXY)

5. Fonctionnalités différenciantes
A. Design et langues

Interface personnalisable avec plusieurs styles (effet réaliste type “Sumeria”).

Multilingue : Anglais, Français, Espagnol, Portugais, Chinois, Japonais, Arabe.

B. Convertisseur de devises

Conversion entre différentes monnaies FIAT (USD, EUR, XAF, XOF, etc.).

Marge intégrée discrètement (ex : 1,5%) modifiable par OXY.

C. INSTANTCOUNT (comptes joints instantanés)

Création de comptes joints temporaires pour gérer et répartir automatiquement des dépenses en temps réel.

Débit automatique des participants selon pourcentage ou montant exact consommé.

Remboursement proportionnel et automatique à la fin de la période définie.

Historique des dépenses totalisé ou détaillé.

Intégration technique avec :

DUE : gestion des sous-comptes multi-utilisateurs

Gnosis Pay : exécution des paiements uniques et répartition automatique

6. Architecture technique recommandée

Front-end mobile : React Native ou Flutter

Back-end : Node.js / NestJS ou Python (FastAPI)

Base de données : PostgreSQL

API : REST ou GraphQL (Swagger pour documentation)

Hébergement : AWS / GCP / Azure

Sécurité : HTTPS, JWT, chiffrement AES

CI/CD : GitHub Actions ou GitLab CI

7. Sécurité et conformité

Conformité KYC, AML, GDPR, PSD2

Authentification double facteur (2FA)

Chiffrement TLS 1.3 et audit complet

Protection anti-fraude et détection d’anomalies

8. UX / UI et design

Interface fluide, minimaliste, inspirée de Revolut / Sumeria

Couleurs principales : Pourpre et Noir

Navigation intuitive et rapide

Dark mode optionnel

Maquettes Figma fournies par l’équipe OXY

9. Environnement de développement et livrables

Application mobile iOS & Android

API back-end documentée

Base de données opérationnelle

Tableau admin : gestion utilisateurs, transactions, tarifications, cours, flux, marges, filtres par zones et profils

Documentation technique complète

10. Planning prévisionnel

Phase 1 : Architecture & intégration API – 3 à 4 semaines

Phase 2 : Développement modules utilisateurs – 6 à 8 semaines

Phase 3 : Tests, sécurité et validations – 3 semaines

Phase 4 : MVP / Beta test – 2 semaines

Phase 5 : Ajustements et lancement – 2 semaines

11. Maintenance & évolutivité

Support post-lancement et correctifs

Mises à jour fonctionnelles

Scalabilité

Ajout futur de fonctionnalités : épargne, cashback, staking, marketplace

12. Documents à fournir au développeur

Documentation API DUE et Gnosis Pay

Identité visuelle OXY (logo, charte graphique)

Maquettes UI/UX (Figma)

Textes et contenus

Liste des prestataires techniques (KYC, notifications, support)

13. Synthèse des priorités techniques

Intégration Multirail fluide DUE et Gnosis Pay

Sécurité et conformité irréprochables

UX fluide, multilingue, inspirée des néobanques modernes

Fonctionnalités différenciantes : InstantCount, Convertisseur.