Aude Marty
Les entreprises ont l’embarras du choix parmi les solutions de gestion financière en ligne. Revolut Business et Qonto font partie des références, avec toutefois deux approches différentes. Ce comparatif vous aide à comprendre ce que chacune apporte réellement aux professionnels, quelles sont leurs forces et leurs limites, et à identifier le meilleur choix pour votre activité.
Une banque en ligne vs un compte pro
Banque professionnelle en ligne d’un côté, compte bancaire professionnel de l’autre : Revolut Business et Qonto se distinguent d’abord par leur positionnement et leur statut juridique.
Revolut Business : une véritable banque en ligne
Revolut Business est une banque en ligne pour les pros, avec compte bancaire. Elle détient une licence bancaire européenne et possède une succursale française. Elle cible les entreprises et sociétés immatriculées en France, notamment celles qui travaillent à l’international et sont intéressées par la gestion de fonds multi-devises et le transfert d’argent dans le monde entier.
Elle permet de bénéficier de cartes physiques et virtuelles, de bénéficier de comptes d’épargne rémunérés et d’automatiser le suivi des dépenses (la disponibilité des fonctionnalités et les tarifs varient selon le forfait).
Qonto : un compte professionnel en ligne
De son côté, Qonto est un établissement de paiement, autrement dit un compte bancaire, domicilié en France. Il apporte des solutions immédiates aux entreprises cherchant à simplifier leur gestion bancaire à travers des automatisations et la centralisation des suivis. Outre le compte pro, Qonto comprend un module de facturation sans supplément et des outils de comptabilité. Il s’agit aussi d’une plateforme agréée pour la facturation électronique.
Comparatif des services bancaires de Revolut Business vs Qonto
Les deux plateformes couvrent les fonctionnalités bancaires essentielles pour le quotidien d’une entreprise. Certaines différences apparaissent cependant : voici ce qu’il faut savoir avant de choisir l’une ou l’autre des solutions pour votre compte pro.
Paiements et virements
Les deux solutions permettent de payer par carte et par virement, mais aussi de mettre en place des prélèvements automatiques SEPA : jusqu’à 100 000€, et sans frais supplémentaires. Revolut Business étend les virements sans frais aux autres comptes Revolut, de façon illimitée. Qonto permet de réaliser des virements programmés et groupés, et les virements entrants sont gratuits jusqu’à 500€ (les plafonds de virements gratuits, locaux et internationaux, dépendent du forfait Revolut Business souscrit).
Encaissements
L’encaissement par TPE ou smartphone en Tap to Pay est possible avec les deux options. Les frais diffèrent quelque peu : ils démarrent à 0,7% via le terminal de paiement mobile chez Qonto, et à 0,8% chez Revolut Business, auxquels s’ajoutent des frais de transaction (des frais supplémentaires s’appliquent à tous les modes d’acceptation des paiements).
Chaque solution propose des liens de paiements, avec là aussi une différence au niveau des frais. Ils sont de 1% + 0.20€ par transaction aboutie chez Revolut Business. Chez Qonto, ils sont sans frais jusqu’à 1000€, puis à partir de 1,4% + 0,25€ par transaction.
Avec Revolut Business, les solutions d’encaissement s’étendent aux passerelles de paiement pour site web et à une API pour les commerçants (des frais s’appliquent). Pour sa part, Qonto prend en charge le dépôt de chèques en ligne. Aucune des deux solutions ne permet en revanche le dépôt d’espèces.
Dépenses à l’international
C’est certainement l’un des principaux atouts de Revolut Business, qui est taillé pour les échanges internationaux. Vous pouvez émettre des virements dans plus de 150 pays et plus de 35 devises, avec le même taux de change que celui des banques classiques et sans frais supplémentaires (des limites de forfait s’appliquent. Tous les frais supplémentaires sont affichés à l’avance. Des conditions générales s’appliquent).
Le quota mensuel inclus de paiements internationaux effectués ou reçus est très élevé (de 1000€ à 60 000€ selon l’abonnement), et c’est seulement au-delà que des frais de 0,6% s’appliquent.
Contrairement à Revolut Business, Qonto ne permet pas de détenir des fonds en devises étrangères : l’argent entrant est obligatoirement changé en euros. Les paiements par carte à l’étranger peuvent générer des frais allant jusqu’à 2%, mais sont sans frais en optant pour la carte X Métal à 20€/mois. Quant aux virements internationaux, ils passent par l’intégration de Wise, avec des frais compris entre 0,6% et 0,8%.
Gestion des cartes
Dans les deux cas, vous pouvez disposer de cartes bancaires d’entreprise : il peut s’agir de cartes physiques, métal ou virtuelles. Pour bien sécuriser les comptes, les cartes numériques peuvent être créées à usage unique chez Revolut Business, ou avec une date d’échéance chez Qonto.
Ce qui est très intéressant avec Revolut Business, c’est le nombre de cartes accessibles : jusqu’à 3 cartes physiques et 50 cartes virtuelles actives par collaborateur, quel que soit l’abonnement choisi (des limites quotidiennes de création de cartes virtuelles s’appliquent ; des frais de livraison et de cartes supplémentaires peuvent également s’appliquer). Elles peuvent aussi être gérées de façon approfondie : une carte par fournisseur, par abonnement, par devise… C’est très flexible.
Qonto va jusqu’à 2 cartes physiques et 50 cartes virtuelles dans son deuxième niveau d’abonnement (Smart). La plateforme se démarque par la personnalisation possible et propose des conditions évolutives pour ses différentes Mastercard Business : nombre de retraits, commissions de change, limite de paiement, débit différé, assurance… Tout dépend de la carte choisie.
Épargne et intérêts
Chez Revolut Business, deux éléments différenciateurs apparaissent. D’une part, l’épargne professionnelle peut être placée sur des sous-comptes dédiés, multi-devises et sans limite de plafond, avec une disponibilité permanente, sans frais de retrait. D’autre part, les intérêts générés (jusqu’à 2,25% bruts) sont versés quotidiennement : cela signifie que l’on fait fructifier en permanence les fonds de l’entreprise.
Chez Qonto, l’argent est lui aussi disponible à tout moment. À partir du plan Smart, les intérêts sont calculés sur l’ensemble des comptes détenus sur la plateforme, avec un taux à 5% les deux premiers mois, puis à 1,25%. En revanche, il faut réaliser au moins cinq paiements par mois pour bénéficier d’intérêts, qui sont versés tous les mois. D’autre part, il n’existe pas de compte d’épargne à proprement parler, mais une solution de compte à terme, avec un rendement de 0,10% à 0,45% (les taux varient selon le forfait et des conditions spécifiques à l’épargne s’appliquent).
Les fonctionnalités qui différencient Revolut Business et Qonto
Bien que le service bancaire constitue le cœur de leur identité, ces deux solutions comprennent chacune des fonctionnalités complémentaires très intéressantes pour les professionnels. D’autres critères de choix peuvent donc concerner ce que vous recherchez en matière d’intégrations ou d’outils de gestion.
Intégrations comptables
Qu’il s’agisse de Revolut Business ou de Qonto, on trouve un bon choix d’intégrations comptables. On peut très facilement synchroniser les logiciels les plus populaires comme Pennylane, Indy, Sage, Cegid ou Odoo. Sur ce point, Revolut Business reste principalement axé sur les opérations bancaires, là où Qonto s’oriente davantage vers l’optimisation de l’ensemble de l’administratif, en permettant également de donner un accès à un expert-comptable.
Facturation et pré-comptabilité
Revolut Business a enrichi son offre avec un outil de création de factures, plus basique néanmoins que celui de Qonto. Dans l’un ou l’autre des cas, il est possible de facturer en devises et de mettre en place des relances pour les impayés (automatiques chez Revolut Business, en un clic chez Qonto).
L’objectif de Revolut Business est essentiellement de faciliter les encaissements et le suivi des paiements. Qonto se démarque par un environnement de gestion complet : vous pouvez piloter l’ensemble de vos démarches comptables, jusqu’à la choisir comme plateforme agréée pour la facturation électronique. Ses fonctionnalités permettent aussi de suivre ses dépenses et de gérer sa pré-comptabilité.
Outils de gestion
L’ensemble des fonctionnalités proposées fait de Revolut Business une solution très intéressante pour la gestion des dépenses et des flux financiers, notamment à partir de son deuxième niveau d’abonnement (des frais s’appliquent aux fonctionnalités de gestion des dépenses). Qonto propose pour sa part de nombreux outils pour piloter sa trésorerie et assurer un suivi clair des flux financiers, comme la gestion des notes de frais et la validation des dépenses.
Sur ce point, la différence entre les deux solutions se fait beaucoup sur leur orientation : Revolut Business reste un choix très solide pour les entreprises tournées vers l’international, là où Qonto convient très bien pour la gestion d’une activité française.
À qui s’adressent Revolut Business et Qonto ?
Revolut Business s’adresse à tout type d’entreprise immatriculée en France, des freelances aux grands groupes en passant par les startups, les TPE, les PME et les sociétés. C’est une solution qui peut correspondre aux boutiques en ligne comme aux boutiques physiques. Elle convient parfaitement à une activité internationale compte tenu de ses avantages sur le multi-devises et les taux de change.
Qonto permet à toutes les entreprises et sociétés d’ouvrir un compte pro. La plateforme accepte également les associations. C’est une solution qui permet de gérer les opérations bancaires et la facturation au même endroit, pertinente pour les petites organisations qui travaillent surtout en France.
La différence de tarification entre Revolut Business et Qonto
Le premier abonnement à Revolut Business coûte 10€ HT/mois et couvre l’essentiel pour gérer les comptes d’une petite entreprise. Pour les activités en croissance, notamment à l’international, l’offre Grow à 35€ HT/mois est intéressante. Il existe ensuite un niveau supérieur à 125€ HT/mois, ainsi qu’une offre sur-mesure pour les grands comptes.
Qonto propose un compte pro avec facturation électronique incluse à partir de 9€ HT/mois et une offre plus complète avec outils de comptabilité intégrés à 19€ HT/mois. L’abonnement Premium à 39€ HT/mois permet de créer des sous-comptes avec IBAN dédiés.
Revolut Business ou Qonto : quelle solution choisir ?
En résumé, Revolut Business et Qonto partagent des similitudes, mais présentent aussi des différences, parfois profondes. Elles répondent à deux logiques distinctes, l’une étant une banque professionnelle et l’autre un compte bancaire en ligne.
Revolut Business sera donc une solution plus complète pour la gestion des opérations bancaires et la rémunération des excédents de trésorerie. Elle est également plus flexible pour les entreprises qui réalisent une part importante de leur activité à l’étranger, avec des frais optimisés à l’international.
Pour sa part, le choix de Qonto est intéressant pour simplifier la gestion quotidienne d’une petite entreprise en réunissant factures et compte pro, principalement dans le cas d’une activité axée sur la France.
Désormais, vous savez tout ! Le meilleur choix dépend de votre profil, des services que vous recherchez en priorité et de la tarification qui vous correspond le mieux.
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