Les 6 meilleures banques pour auto-entrepreneurs en 2023

les meilleures banques pour auto-entrepreneurs

Sur Codeur.com, trouvez rapidement un freelance pour réaliser votre projet Freelance. Voir les freelances disponibles

Si la microentreprise (Ă©galement appelĂ©e auto-entreprise) a le vent en poupe en France, c’est probablement grĂące Ă  ses nombreux atouts. CrĂ©er une entreprise est devenu assez simple, puisqu’il suffit de remplir une dĂ©claration d’activitĂ©, et de s’acquitter d’une poignĂ©e de petites autres formalitĂ©s obligatoires, parmi lesquelles l’ouverture d’un compte dĂ©diĂ© Ă  l’activitĂ©.

Jadis facultatif, on est en droit de se demander si possĂ©der un compte dĂ©diĂ© a une vĂ©ritable utilitĂ©. D’ailleurs, est-ce qu’avoir un compte bancaire professionnel est obligatoire dans tous les cas ?

Dans cet article, je vais tenter de tout vous expliquer, avant de faire un tour d’horizons de diverses banques proposant des offres pour les auto-entrepreneurs.
 

Les meilleures banques pour votre micro-entreprise

1. Blank, la banque en ligne pour les auto-entrepreneurs Partenaire

Blank


Neobanque filiale du CrĂ©dit Agricole, Blank a vu le jour en 2019. C’est une banque en ligne Ă  destination des freelances, auto-entrepreneurs, artisans et travailleurs indĂ©pendants qui souhaite s’imposer comme « la » nĂ©obanque libĂ©rant les professionnels des tĂąches administratives et comptables.

Pour se faire, Blank couple son compte pro avec un espace de gestion complet et accessible en ligne, aussi bien sur mobile que sur ordinateur.

L’offre dĂ©bute Ă  8€ HT par mois (avec 1 mois offert) et comprend :

  • Un compte bancaire avec IBAN Français
  • 1 carte VISA BUSINESS
  • La possibilitĂ© d’encaisser des chĂšques
  • Un outil d’édition de devis et factures
  • Vos dĂ©clarations URSSAF automatisĂ©es,
  • Des exports comptables en 1 clic

Une seconde offre, Ă  17€ HT, vous permet de bĂ©nĂ©ficier :

  • de plafonds plus Ă©levĂ©s,
  • d’un conseiller expert en entreprise,
  • d’une assurance sur votre matĂ©riel
  • et d’une garantie « perte de revenu Â». 

BĂ©nĂ©ficiez d’un mois d’abonnement Codeur Pro Max remboursĂ© suite Ă  l’ouverture de votre Compte Pro Blank !

En savoir plus

Vous cherchez un freelance ? Vous aussi, profitez d’un cashback suite Ă  l’ouverture de votre compte Pro Blank : votre projet Codeur Premium avec options sera entiĂšrement remboursĂ© !
 

2. Axa banque pour les auto-entrepreneurs

Axa banque


S’il n’est pas toujours possible d’ouvrir un compte bancaire en son nom commercial, il est possible d’en ouvrir un chez Axa. Que le compte soit à usage personnel ou professionnel, le compte sera ouvert en tant que personne physique.

Le compte Axa « auto-entrepreneur » offre en rĂ©alitĂ© les mĂȘmes tarifs que ceux d’un compte particulier :

  • chĂ©quier gratuit sur demande,
  • carte bancaire Visa gratuite,
  • aucun frais sur les opĂ©rations courantes en zone euro.
  • tenue de compte gratuite,
  • retraits gratuits dans la zone euro.
  • rattachement Ă  un compte PayPal.

Dans les points forts, l’application mobile qui donne la possibilitĂ© de parler par chat avec des conseillers bancaires disponibles 24 h/24 et 6 j/7 (sauf jours fĂ©riĂ©s).

Et puis, il y a les services payants.

  • L’envoi d’un chĂ©quier en recommandĂ© (7,5 â‚Ź)
  • L’émission d’un chĂšque de banque (12 â‚Ź)
  • L’assurance cartes, clĂ©s et papiers (24 â‚Ź/an)
  • L’achat d’un terminal de paiement par carte s’élĂšve lui Ă  59 â‚Ź et 1,75 % de commission par transaction.

3. Boursorama Banque et son offre pro réservée aux micro-entrepreneurs

Boursorama


Filiale de la SociĂ©tĂ© GĂ©nĂ©rale, Boursorama banque jouit d’une excellente rĂ©putation chez les particuliers et la banque dĂ©veloppe une offre pro rĂ©servĂ©e aux micro-entrepreneurs et entrepreneurs individuels.

L’offre Auto-entrepreneur s’accompagne des services suivants :

  • Solution d’épargne
  • Assurance complĂšte
  • DĂ©couvert autorisĂ© personnalisable
  • Moyens de paiement et d’encaissement variĂ©s : chĂ©quier, carte bancaire Visa, virement, dĂ©pĂŽt de chĂšque, terminal de paiement

FacturĂ© 9 € par mois, le compte bancaire Boursorama Pro ne prend pas de commissions sur les mouvements ni de frais sur les prĂ©lĂšvements SEPA Interentreprises.

Vous aurez d’autres services utiles comme l’agrĂ©gateur de comptes bancaires, ou un coffre-fort numĂ©rique.
 

4. Anytime, vos comptes pro et perso sur une mĂȘme interface

Anytime


Avoir un compte professionnel dans une banque et un compte personnel dans une autre peut complexifier le quotidien : Anytime propose de disposer de vos deux comptes sur une mĂȘme interface. Ce qui en fait une offre assez originale !

C’est le compte pro qui nous intĂ©resse alors voilà :

  • possibilitĂ© de payer dans 30 devises (et 200 pays),
  • carte Mastercard
  • terminal de paiement permettant d’accepter les paiements en cartes bancaires.

CĂŽtĂ© tarif, Anytime est dans la moyenne avec des frais mensuels de 9,50€ pour l’offre « Solo » et 19,50€ pour son offre Premium, dans le cadre d’un rĂšglement annuel. C’est un peu plus cher de choisir l’abonnement mensuel.

Anytime reste de toute maniÚre compétitive si on la compare à une banque traditionnelle.
 

5. Qonto, le compte courant pour les professionnels

Qonto


Qonto n’est pas une « vraie » banque, mais un Ă©tablissement de paiement supervisĂ© par la Banque de France.

Il n’en reste pas moins une solution tout Ă  fait envisageable, car Qonto propose un compte courant destinĂ© aux professionnels permettant de faire des virements, recevoir des paiements dans plusieurs devises, et une carte MasterCard Business.

Qonto comme d’autres a Ă©galement l’ambition de faciliter la gestion des entrepreneurs en proposant son outil de gestion des factures et des notes de frais. Vous pouvez mĂȘme synchroniser votre compte Qonto avec d’autres applications comptables (Quickbooks, Fred de la compta, Compta clĂ©mentine, Sage, 
) ou encore Stripe.

Les tarifs vont de 9€ pour l’offre de dĂ©part Ă  39€ pour l’offre la plus complĂšte. Une offre intermĂ©diaire Ă  19€ complĂšte la grille de tarifs.

6. Shine, la banque mobile pour les auto-entrepreneurs

Shine


100 % mobile, Shine est une néobanque dédiée aux entrepreneurs, tous les entrepreneurs !

Bien sĂ»r, l’application accepte les auto-entrepreneurs, avec son lot de services pratiques comme :

  • prĂ©visions de charges,
  • rappels d’échĂ©ances,
  • crĂ©ation de factures,
  • relances automatiques,
  • gestion des justificatifs


CĂŽtĂ© tarif, on est dans la moyenne avec une offre dĂ©butant Ă  7,90€HT, mĂȘme si on prĂ©fĂ©rera l’offre Ă  14,90€ qui offre entre autres une assistance juridique, une protection du matĂ©riel…
 

+250 000 freelances disponibles sur Codeur.com

Recevoir des devis gratuits

Rapide, gratuit et sans obligation

Compte pro en auto-entrepreneur : que dit la loi ?

Dans le cadre d’une microentreprise, il faut un compte dĂ©diĂ© dont l’utilisation est rĂ©servĂ©e Ă  l’activitĂ© professionnelle du micro-entrepreneur.

La raison premiĂšre est donc de sĂ©parer le compte bancaire personnel de l’entrepreneur de celui utilisĂ© par son entreprise. Cela dans plusieurs buts : outre celui de faciliter la gestion courante de son activitĂ©, l’entrepreneur pourra Ă©galement justifier plus facilement les diffĂ©rents mouvements de comptes, en cas de contrĂŽle de l’URSSAF.

Il existe d’ailleurs une loi obligeant les entrepreneurs Ă  avoir un compte dĂ©diĂ© Ă  leur activitĂ© professionnel. Cette loi est entrĂ©e en vigueur le 1er janvier 2015, soit 6 ans aprĂšs la crĂ©ation du statut, et stipule :

« Le travailleur indĂ©pendant qui a optĂ© pour l’application de l’article L. 133-6-8 du prĂ©sent code est tenu de dĂ©dier un compte ouvert dans un des Ă©tablissements mentionnĂ©s Ă  l’article L.123-24 du code de commerce Ă  l’exercice de l’ensemble des transactions financiĂšres liĂ©es Ă  son activitĂ© professionnelle ».

Toutefois 4 ans plus tard, la loi PACTE vient assouplir cette obligation : dĂ©sormais, seuls les autoentrepreneurs rĂ©alisant un chiffre d’affaires annuel supĂ©rieur Ă  10 000 € pendant deux annĂ©es consĂ©cutives ont l’obligation d’ouvrir un compte dĂ©diĂ©.

Si votre activitĂ© est telle que vous pensez rĂ©aliser un chiffre d’affaires supĂ©rieur Ă  10 000€, mieux vaut prendre les devants et ouvrir un compte professionnel dĂšs le dĂ©part.

Si tel n’est pas le cas, et que vous dĂ©passez le plafond, vous aurez 12 mois pour vous mettre en conformitĂ© avec la loi et donc d’ouvrir un compte bancaire consacrĂ© Ă  votre activitĂ© d’auto-entrepreneur.

Il est bon de prĂ©ciser que la loi n’indique pas que ce compte doit ĂȘtre un compte professionnel.

Les micro-entrepreneurs ont donc la possibilitĂ© d’ouvrir un compte bancaire similaire Ă  ceux proposĂ©s aux particuliers, que ce soit dans une banque traditionnelle ou bien une banque en ligne.

S’il n’est pas obligatoire de souscrire Ă  une offre rĂ©servĂ©e aux professionnels, nous allons voir que c’est prĂ©fĂ©rable.

Comment bien choisir sa banque en tant qu’auto-entrepreneur ?

La banque doit accepter les auto-entrepreneurs

Car attention, toutes ne le font pas ! Le premier critĂšre, c’est donc de trouver un Ă©tablissement bancaire acceptant ce statut professionnel.

Heureusement les auto-entrepreneurs ont un choix suffisamment large : dans un pays ou 45 % des nouvelles entreprises sont des micro-entreprises (selon l’INSEE), de nombreuses offres ont vu le jour pour capter cette clientĂšle.

Il reste pourtant, de maniĂšre surprenante, un certain nombre de  banques (principalement en ligne) qui refusent d’ouvrir un compte bancaire aux entrepreneurs, lorsque ces derniers choisissent, comme ils en ont le droit,  une offre rĂ©servĂ©e aux particuliers.

Certaines banques n’hĂ©sitent pas Ă  clĂŽturer un compte au moindre signe d’activitĂ© professionnelle, par exemple Ă  cause d’un virement vers l’URSSAF.

Pour vous Ă©viter ce genre de tuile, que d’autres ont connus, tournez-vous vers une banque qui vous accepte.

Codeur.com a nĂ©gociĂ© un partenariat avec la banque en ligne Blank pour vous proposer une offre 100% optimisĂ©e pour les auto-entrepreneurs ! Le plus ? Toute crĂ©ation de compte Pro Blank vous permet d’ĂȘtre remboursĂ© sur votre abonnement Codeur ou votre projet Codeur Premium. En savoir plus

Le rapport qualité-prix

Le deuxiÚme critÚre à guider votre choix, sera bien sûr le prix (ou plutÎt le rapport qualité prix).

Vous ne voulez pas dĂ©penser des sommes folles en frais bancaires, ce qui ne signifie pas pour autant que « gratuit Â» est la seule option : moyennant un certain nombre de services qui vous seront sans doute prĂ©cieux, vous devez vous attendre Ă  payer (ok, sans vous ruiner non plus).

Des services variés

Ce qui nous amĂšne au dernier critĂšre, celui concernant les services.

La variĂ©tĂ© des mĂ©tiers qui se cache derriĂšre le statut d’auto-entrepreneur est trĂšs grande, et chacun de ces mĂ©tiers Ă  des besoins spĂ©cifiques. Certains ont des besoins des plus basiques et se satisferont de virements et d’une carte bancaure. D’autres auront besoin d’un chĂ©quier, de pouvoir encaisser chĂšques et espĂšces


Certaines banques vont mĂȘme plus loin et propose un systĂšme de comptabilitĂ© intĂ©grĂ©, simplifiĂ© Ă  grand renfort d’outils de gestion, de facturation


Vous n’avez pas encore de compte bancaire pour votre auto-entreprise ? Ouvrez un compte Pro Blank dĂšs aujourd’hui et bĂ©nĂ©ficiez d’un cashback exceptionnel sur votre abonnement et vos projets Codeur.com !

DĂ©couvrir l’offre