E-commerce : pourquoi faut-il passer au paiement 3D secure 2.0 ?

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La bonne nouvelle, c’est que la fraude pour les transactions par carte de crĂ©dit est en baisse. Visa a signalĂ© que cette derniĂšre a diminuĂ© de 70 % entre dĂ©cembre et 2015 et septembre 2017. Mais la fraude pour les transactions sans prĂ©sentation de carte (CNP), qui sont gĂ©nĂ©ralement des paiements en ligne, est en hausse. Les pertes dues Ă  la fraude de la CNP sont passĂ©es de 2,8 milliards en 2014 Ă  4 milliards en 2017.
3-D Secure (3DS) a Ă©tĂ© lancĂ© en 1999 pour lutter contre la fraude et mieux protĂ©ger les informations des titulaires de carte. Il s’agit d’un service optionnel qui offre une couche supplĂ©mentaire de sĂ©curitĂ© d’authentification pour les achats en ligne. Du cĂŽtĂ© des consommateurs, on demande aux titulaires de carte de crĂ©dit qui se sont inscrits d’entrer un mot de passe ou un code PIN pour effectuer leurs transactions en ligne. Visa a Ă©tĂ© la premiĂšre Ă  utiliser le systĂšme, connu sous le nom de Verified by Visa, suivi de MasterCard SecureCode et d’American Express SafeKey. Des changements ont Ă©tĂ© apportĂ©s au 3DS au fil du temps, mais il n’a pas vraiment suivi les tendances en matiĂšre de technologie et de magasinage. Par exemple, 3DS 1.0 ne fonctionne qu’avec les navigateurs, et ne permet donc pas les paiements mobiles effectuĂ©s via un smartphone, ou une tablette, Ă  l’intĂ©rieur d’une application mobile.
Pour suivre l’Ă©volution du marchĂ© et rendre l’expĂ©rience plus conviviale, 3-D Secure 2.0 (3DS 2.0) est en cours de dĂ©ploiement. Visa a mis le 3DS 2.0 en vigueur courant avril 2019, Ă  l’échelle mondiale. MasterCard s’est dĂ©barrassĂ© des mots de passe statiques fin 2018 et prĂ©voit que le programme 3DS 2.0 entre en vigueur fin 2019.
enrolement client 3D secure
3DS 2.0 est destinĂ© Ă  rendre l’authentification plus rapide et plus prĂ©cise, Ă  allĂ©ger l’expĂ©rience client et Ă  suivre l’Ă©volution des paiements mobiles.
La participation Ă  3DS 2.0 est facultative pour le moment, mais elle prĂ©sente des avantages pour les commerçants, les clients et les Ă©metteurs de cartes de crĂ©dit. Pour le client, cela signifie des achats plus sĂ»rs. Pour le commerçant, les avantages comprennent un transfert de responsabilitĂ© en matiĂšre de fraude Ă  l’Ă©metteur et des taux d’autorisation plus Ă©levĂ©s pour les transactions 3DS. Enfin, le taux d’échec devrait baisser Ă©galement.

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Authentification renforcée

La plupart d’entre nous ne pense pas Ă  tout ce qui se passe lorsque nous glissons, insĂ©rons, ou tapons les informations de notre carte de crĂ©dit. En un clin d’Ɠil, les informations relatives Ă  la carte de crĂ©dit et au client dĂ©terminent si le client a les fonds nĂ©cessaires pour payer l’achat et s’il y a des soupçons de fraude. Ensuite, la transaction est soit approuvĂ©e, soit refusĂ©e.
3DS 2.0 rend ce processus plus rapide et plus prĂ©cis que 3DS 1.0 car il permet au commerçant de partager beaucoup plus de donnĂ©es, utiles Ă  la dĂ©tection d’une fraude Ă  la carte bancaire. Ces donnĂ©es peuvent inclure des Ă©lĂ©ments tels que les adresses clĂ©s du dĂ©tenteur de la carte de crĂ©dit (expĂ©dition, facturation, courriel), la langue du navigateur du client et un indicateur de risque du commerçant. Un client Ă  faible risque peut ĂȘtre un client rĂ©gulier, tandis qu’un client Ă  risque Ă©levĂ© peut ĂȘtre une personne nouvelle chez le commerçant qui demande qu’un colis lui soit livrĂ© ailleurs qu’Ă  son adresse de facturation. Plus il y aura de donnĂ©es partagĂ©es entre commerçants et Ă©metteurs, meilleures seront les Ă©valuations de fraude et le taux d’échec.

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Meilleure expérience client

Pour les utilisateurs de cartes de crĂ©dit qui se sont inscrits Ă  3DS 1.0, authentifier leurs achats signifiait saisir un mot de passe dans une fenĂȘtre contextuelle (qui ne fonctionnait pas toujours sur les appareils mobiles). Si le client ne se souvenait pas de son mot de passe, il pouvait simplement renoncer Ă  l’achat. Avec 3DS 2.0, les utilisateurs de cartes de crĂ©dit n’auront plus Ă  fournir de mot de passe, ce qui devrait accĂ©lĂ©rer les transactions. A la place, 3DS 2.0 s’appuie sur des authentificateurs plus sĂ»rs comme la biomĂ©trie – empreintes digitales ou reconnaissance faciale – ou des mots de passe Ă  usage unique.

Prise en charge de plusieurs appareils

Le smartphone n’existait pas lorsque 3DS a fait ses dĂ©buts, et il ne peut toujours prendre en charge que les transactions basĂ©es sur un navigateur, et toujours pas sur des applications. Passer Ă  la technologie 3DS 2.0 permet l’authentification pour des achats « in-app » et le paiement par portefeuille mobile comme Apple Pay ou Google Pay. C’est important, car on estime que les paiements mobiles mondiaux augmenteront de 33,4 % entre 2016 et 2022. Un vĂ©ritable enjeu Ă©conomique et la promesse d’une mort certaine pour 3DS 1.0.

Un « opt-out » pour le commerçant

Dans le cas de 3DS 1.0, le commerçant Ă©tait liĂ© par la dĂ©cision de l’Ă©metteur de la carte de crĂ©dit d’accepter ou de refuser un dĂ©bit. 3DS 2.0 permet aux vendeurs d’activer un mode sans contestation lorsqu’ils veulent utiliser leurs propres modĂšles de risque pour approuver ou refuser une vente. Ils peuvent assumer le risque de responsabilitĂ© si cet achat s’avĂšre frauduleux, mais cela signifie une expĂ©rience meilleure et plus rapide pour leurs clients de confiance.

En conclusion

3DS 2.0 offre une sécurité accrue aux clients qui effectuent des achats en ligne, contribue à réduire la fraude et permet aux commerçants de ne pas refuser à tort des achats. Cette mise à jour aborde également certains des problÚmes de 3DS 1.0 qui frustrent les clients et les commerçants en permettant les paiements par portefeuille mobile, en supprimant les mots de passe statiques et en facilitant la reconnaissance des achats à risque faible ou élevé.
Au fur et Ă  mesure, les consommateurs deviennent mieux Ă©quipĂ©s en solutions de paiements dĂ©matĂ©rialisĂ©es, et que la popularitĂ© des paiements sans contact augmente, les commerçants doivent considĂ©rer les avantages de passer Ă  la technologie 3D Secure 2.0. Comme le commerce en ligne continue de croĂźtre, et que le commerce mobile explose, les commerçants doivent s’adapter  et optimiser l’expĂ©rience client sans renoncer Ă  la sĂ©curitĂ©.
 
Le protocole 3D Secure 1.0 quant Ă  lui, va disparaitre progressivement ces prochaines annĂ©es. Si vous avez besoin d’un spĂ©cialiste des paiements en ligne pour proposer Ă  votre tour le 3D secure 2.0 sur votre site web, dĂ©posez gratuitement votre projet sur Codeur.com.